Các loại bảo hiểm có trách nhiệm đền bù khi xe bị ngập lụt vì thiên tai hay không?
Sau trận ngập lụt kinh hoàng ở Hà Nội vừa qua, nhiều người đặt câu hỏi, liệu ‘Bảo hiểm tự nguyện’ có chi trả khi xe bị hỏng do ngập nước/thiên tai hay không?
Những ngày gần đây, nhiều khu chung cư, biệt thự tại Hà Nội và một số tỉnh thành rơi vào tình cảnh ngập nặng, nhiều ô tô bị nước nhấn chìm hoàn toàn. Vấn đề được quan tâm là: Liệu xe máy, ô tô bị ngập nước do thiên tai có được bảo hiểm chi trả hay không?
Trao đổi về vấn đề này, luật sư Diệp Năng Bình (Đoàn luật sư Hà Nội) cho biết: Việc xe bị hư hỏng do mưa lớn, bão, lũ lụt, triều cường… có được đền bù hay không phụ thuộc vào loại bảo hiểm mà chủ xe đã mua.
- Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự (TNDS): Đây là loại bảo hiểm mà tất cả xe máy, ô tô đều phải mua. Tuy nhiên, TNDS chỉ bồi thường cho bên thứ ba khi bạn gây tai nạn, không chi trả cho chính chiếc xe bị ngập nước hay hỏng hóc.
- Bảo hiểm vật chất xe (tự nguyện): Đây mới là gói bảo hiểm có khả năng chi trả khi xe bị ngập nước, thiên tai. Tuy nhiên, từng công ty bảo hiểm có quy định khác nhau. Phần lớn chấp nhận bồi thường nếu hợp đồng ghi rõ, nhưng sẽ loại trừ trường hợp người lái cố tình đi vào vùng ngập sâu hoặc cố khởi động lại xe khi đã chết máy. Đây được coi là lỗi chủ quan.
- Bảo hiểm thủy kích (tùy chọn thêm): Nhiều doanh nghiệp tách riêng điều khoản này. Nếu chủ xe mua thêm, khi nước tràn vào động cơ gây hư hại, xe sẽ được bồi thường. Nếu không mua, thường sẽ bị từ chối.
Ví dụ, trong đợt ngập vừa qua, anh N.T.L (quê Ninh Bình) có mua “Bảo hiểm kết hợp ô tô” của PVI. Khi xe bị ngập tại Hà Nội, nhân viên tư vấn xác nhận anh có gói bảo hiểm thủy kích và hướng dẫn: “Khi xe chết máy trong vùng ngập, anh giữ nguyên hiện trường, gọi hotline báo ngay để được chi trả”.
Luật sư Bình nhấn mạnh, nếu chỉ có bảo hiểm bắt buộc TNDS thì xe ngập nước sẽ không được bồi thường. Trường hợp có bảo hiểm vật chất kèm bảo hiểm thủy kích, chủ xe có thể được chi trả, nhưng còn tùy thuộc vào điều khoản hợp đồng và cách thức sự cố xảy ra.
